Introducción

Al cierre de abril de 2026 el saldo de la cartera vencida de créditos al consumo fue de 61,695 millones de pesos, cifra que representa un aumento de 35.4% respecto a abril de 2025 (45,532 millones). En términos mensuales el incremento fue de 0.2% frente a marzo de 2026 (183 millones más). Banco de México y los reportes consultados definen "cartera vencida" como los créditos con, al menos, 90 días sin pago.

Qué dicen los números

El segmento de tarjetas de crédito mostró un salto importante: la cartera en impago llegó a 24,018 millones de pesos, 48.2% por encima de los 16,197 millones reportados en abril de 2025. El saldo total de cartera vencida para un mes igual alcanzó un máximo desde que hay registros, lo que evidencia presión sobre las finanzas de los hogares.

Qué puede implicar para tu crédito y las condiciones de préstamo

El aumento de la morosidad tiende a generar mayor cautela entre las instituciones financieras. No existe evidencia pública que relacione directamente este incremento con subidas concretas y anunciadas de tasas activas, pero es razonable considerar que algunas entidades podrían ajustar condiciones si perciben mayor riesgo. El registro de cartera vencida (créditos con más de 90 días sin pago) aparece en el historial crediticio y complica el acceso a crédito y las condiciones que te ofrezcan.

Si ya tienes atrasos: prioridades prácticas

1) Contacta al banco antes de que se cumplan 90 días de atraso. Solicita por escrito las opciones disponibles, fechas límite y los folios o comprobantes de la negociación.

2) Revisa tu flujo de efectivo y liquidez para identificar gastos temporales que puedas recortar y destinar a las deudas más costosas o más atrasadas.

3) Prioriza pagos según costo y riesgo: atiende primero deudas con mayores tasas y aquellas ya en retraso para evitar el salto a 90 días.

4) Si cuentas con un ahorro de emergencia o un activo que puedas vender sin causar daños mayores, valora esa opción frente al riesgo de un reporte negativo.

Si detectas prácticas de cobranza abusivas, documenta llamadas y mensajes y reúnete con la información (números de folio, nombres, horarios) para presentar una queja ante las autoridades correspondientes; la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) puede orientar y mediar en reclamaciones.

Opciones de reestructura o consolidación y qué pedir

Las condiciones y los productos que ofrezcan para reestructurar o consolidar deudas varían por institución. Pide siempre la propuesta por escrito y revisa con cuidado:

• el plazo que se propone,
• la tasa que aplicarán (si cambia respecto a tu contrato original),
• las comisiones por reestructura,
• el posible efecto en tu historial crediticio.

Solicita que te expliquen por escrito las consecuencias del acuerdo sobre reportes al Buró de Crédito y guarda toda la documentación.

Señales y datos a vigilar

Observa tres tipos de señales para ajustar tu plan financiero: 1) indicadores macro (crecimiento del crédito al consumo, desempleo e inflación); 2) comunicados de bancos y autoridades sobre cambios en políticas de crédito; y 3) señales internas de tu entidad (por ejemplo, mayor número de solicitudes de reestructura o cambios en requisitos de aprobación).

Checklist rápido

• Revisa tu reporte en Buró de Crédito.
• Si tienes atrasos, llama al banco y pide opciones por escrito.
• Prioriza pagos según tasa y riesgo.
• Guarda toda la documentación y los folios de tus gestiones.
• Si hay cobros abusivos o falta de transparencia, acude a Condusef.

Conclusión práctica

El aumento de 35.4% en la cartera vencida de créditos al consumo refleja tensión en las finanzas de los hogares. Analistas citados señalan que la banca mexicana mantiene resiliencia, pero recomiendan vigilar indicadores como el desempleo y la evolución del crédito en los próximos trimestres. Si tienes retrasos cercanos a 90 días, actúa ahora: contacta a tu banco, pide alternativas por escrito y conserva toda la evidencia de las gestiones.